Alors que le mois d’août s’est ouvert, l’affaire s’est refermée sur une enquête du Département des services financiers de New York concernant la fameuse plateforme d’investissement La division crypto de Robinhood. La toute première application de l’agence d’État dans l’espace crypto a commencé en 2020, bien avant l’introduction en bourse de Robinhood en 2021, couvrant un examen de supervision et une enquête d’application.
Ces enquêtes ont révélé des « violations importantes de la politique anti-corruption du ministère ».blanchiment d’argent et les règlements sur la cybersécurité », a déclaré la surintendante Adrienne A. Harris dans une communiqué. La crypto Robinhood (RHC) devrait initialement en 2021 payer une amende de 10 millions de dollars, selon la Wall Street Journalmais a ensuite ajusté cette estimation à la somme finale correcte : 30 millions de dollars.
Certaines spécificités qui sous-tendent le dernier accrochage de Robinhood avec la loi proviennent de évolutivité. Leur personnel et leur infrastructure technologique n’ont pas suivi le rythme de la croissance fulgurante de leur base d’utilisateurs – qui a atteint un pic pendant la pandémie. Le communiqué du NYDFS indique que la société « n’a pas réussi à effectuer une transition opportune à partir d’un système manuel de surveillance des transactions qui était inadéquat pour la taille, les profils des clients et les volumes de transactions de RHC. »
RHC n’a pas non plus réussi à doter son département BSA/AML d’effectifs suffisants et a ignoré les « défaillances critiques » de son système de surveillance des transactions. cybersécurité programme relatif aux risques opérationnels. Ils ont même négligé de se conformer à la simple exigence d’indiquer sur leur site un numéro de téléphone dédié au traitement des plaintes des consommateurs.
Par la tromperie, la négligence, ou un mélange des deux, Robinhood a toujours certifié être en conformité avec le règlement sur la surveillance des transactions et le règlement sur la cybersécurité du NYDFS et a ignoré les exigences de rapport établies par leur accord de surveillance sur mesure avec le NYDFS.
Trente millions de dollars, ce n’est même pas la moitié pour Robinhood, qui a payé 65 millions de dollars de SEC un règlement en 2020 et une autre amende de 70 millions de dollars à la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Chaque infraction distincte concernait le fait de « tromper les clients ». CNBC dit.
Un jour seulement après que la somme finale du NYDFS ait été mise en ligne pour le public, le PDG de Robinhood Vlad Tenev a annoncé la société supprimerait près d’un quart de ses employés – environ 900 personnes – en invoquant l’inflation, mais pas sa perte nette de 295 millions de dollars affichée au deuxième trimestre 2022.
« Alors que les employés de toutes les fonctions seront impactés, les changements sont particulièrement concentrés dans nos fonctions d’exploitation, de marketing et de gestion des programmes », a déclaré Tenev peu après que RHC ait reçu une amende pour avoir été en sous-effectif.
Le NYDFS a réduit les infractions de RHC à « l’incapacité à favoriser et à maintenir une culture de conformité adéquate ». En tant que centre financier mondial, le gouvernement de l’État de New York a un rôle énorme à jouer en établissant un précédent réglementaire fondamental dans cet espace en plein essor.
L’hiver cryptographique de cette année a été ou est en train de se dissiper, concluant la proverbiale première vague. Rétrospectivement, ce que l’espace a subi était un tour de folie unique dans une vie qui va maintenant se transformer en systèmes réellement durables. La stabilité peut apporter plus de possibilités mais nécessite une agilité émotionnelle, illustrée par Snapshot alors qu’ils reconnaissent les avantages du vote blindé tout en s’arrêtant un instant pour se souvenir de l’excitation. DeFi devra devenir un peu plus réel pour survivre.
« Toutes les entreprises de monnaie virtuelle autorisées à l’État de New York sont soumises aux mêmes réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, de protection des consommateurs et de cybersécurité que les sociétés de services financiers traditionnelles », rappelle Harris dans le communiqué. « Le DFS continuera à enquêter et à prendre des mesures lorsqu’un titulaire de licence enfreint la loi ou les règlements du ministère, qui sont essentiels pour protéger les consommateurs et assurer la sécurité et la solidité des institutions. »
Robinhood, quant à elle, a promis de s’engager à améliorer son éthique.
« Nous avons fait des progrès significatifs dans la mise en place de programmes juridiques, de conformité et de cybersécurité à la pointe de l’industrie et nous continuerons à donner la priorité à ce travail afin de mieux servir nos clients », a déclaré Cheryl Crumpton, avocate générale associée des litiges et de l’application de la réglementation, dans un communiqué cité par le WSJ.
« Nous restons fiers d’offrir une plateforme plus accessible et moins coûteuse pour acheter et vendre de la crypto et nous sommes enthousiastes à l’idée de continuer à développer notre activité de manière responsable avec de nouveaux produits et services que nos clients souhaitent. »
Dans le cadre de leur règlement de 30 millions de dollars cette semaine, Robinhood travaillera également avec un consultant indépendant pour évaluer et surveiller leurs efforts de remédiation. Leur base d’utilisateurs est en baisse en ce moment, mais l’énergie est puissante. Alors peut-être que Robinhood peut acheter le creux de la vague en s’investissant dans leur éthique tant que les circonstances baissières durent.